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突發!浙江發文規范銀行開展互聯網助貸、聯合貸款

 1月9日,據自媒體“第一消費金融”報道稱,知情人士向其透露,中國銀行保險監督管理委員會浙江監管局(簡稱“浙江銀保監局”)于2019年1月對各銀保監分局、杭州銀行和各城市商業銀行杭州分行下發了《關于加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》(浙銀保監便函〔2019〕9號)。

以下為該文件全文內容:

關于加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函

各銀保監分局,杭州銀行,各城市商業銀行杭州分行:

近年來,轄內城商行民營銀行通過引入互聯網科技公司助貸或者與互聯網金融機構開展聯合貸款業務(以下統稱互聯網聯合貸款),擴大了業務場景、增加了客戶引流渠道、推動了業務發展。但我局在日常監管中發現,部分銀行開展互聯網聯合貸款業務不夠審慎、合規。為此再次強調城商行和民營銀行開展相關業務要遵守《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》(整治辦函〔2017〕141號)、《浙江銀監局和寧波銀監局關于印發<關于規范浙江轄內銀行業金融機構異地授信業務的指導意見(試行)的通知>》(浙銀監發〔2013〕20號)等文件中的相關監管要求:

一、核心風控環節不得外包

開展互聯網貸款業務應立足于自身的風控能力建設,完善本行的風險控制策略。

一是不得將授信審查、風險控制等核心環節外包,不能異化為單純的放貸資金提供方。參與銀行應開發與業務匹配的風控系統、風控模型,配備專業人員。應獨立開展客戶準入、風險評測、貸款額度貸款利率確定、貸后資金用途管理。

二是不得以任何形式為無放貸資質的機構提供放貸資金,不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

三是不具備互聯網貸款的核心風控能力和條件的銀行,不得開展聯合貸款業務。

二、立足當地不跨區域

城商行、民營銀行開展互聯網聯合貸款業務,應堅守“立足當地、服務當地、不跨區域”的定位,將長期可持續發展作為目標,通過互聯網渠道引入在自身營銷、服務和風險管控能力范圍內的客戶。要按照客戶身份證地址、主要業務經營地、主要居住生活地等維度,建立統一的屬地經營規則,按照異地授信管理相關文件的精神嚴格管控異地授信。開展互聯網聯合貸款業務,轄內城商行、民營銀行法人原則上只能經營本行有分支機構的地域的客戶,轄內城商行分行原則上只能經營省內的客戶。

三、規范合作穩健發展

一是銀行要進一步梳理完善與合作機構合作的協議條款,明確各自權利義務和職責邊界,明確銀行與合作機構在客戶信息共享、風險防控、不良處置化解、貸款核銷、消費者保護等領域的權利義務。

二是不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務。

三是對于無法提供貸款審查審批基本資料,或者所提供信息無法滿足貸款審查審批需要的合作機構,不得與其開展聯合貸款業務。

中國銀保監會浙江監管局

(浙江銀監局代章)

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