這份報告告訴你,金融科技將如何改變銀行、保險等業務

碼億網貸投資理財 ??????2018-01-15??????來源:原創

 

金融科技

 

最近一段時間,我們一直在復盤過去一年新金融行業有哪些變化,這其中包括許多創業公司在新領域的崛起,當然也包含傳統金融機構在新技術方面的創新和應用。

今天跟大家分享平安證券于12月27日發布的一篇金融科技專題報告,這是我目前看到的關于傳統金融機構(包括銀行、證券、保險等行業)進行金融科技創新最全面和細致地一篇研究,從不同緯度展現了這些機構已經發生的以及未來將要發生的變化,所以很想與大家分享。

以下內容摘編自這篇報告,心急的朋友也可以直接在對話框回復關鍵詞“看未來”獲取報告全文。

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根據 FSB(Financial Stability,金融穩定理亊會)報告的定義,金融科技是指技術帶來的金融創新, 它能創造新的業務模式、應用、流程和產品,進而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。

目前,金融科技已涵蓋金融業務各個流程,包括資產獲取、資產生成、資金對接和場景深入。金融科技生態圈以大數據、區塊鏈、人工智能、云計算等技術為基石,以金融業務為載體,變革金融的核心環節, 提高金融業務效率。

根據 IOSCO(國際證監會組織)于 2017 年 2 月發布的《金融科技研究報告》, 從新興科技和創新商業模式演進兩個方面,將美國金融科技的發展歷程分為三個階段:

?  金融科技 1.0 的標志是金融機構內設 IT 機構,用來提高金融機構的運營效率,比較典型的是銀行的信貸系統、清算系統。

?   金融科技 2.0 的標志是移動互聯網的應用,比較典型的是移動支付、P2P、 互聯網保險等。

?   金融科技 3.0 的標志是 IT 新技術例如大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等與金融緊密結合,在信息采集、投資決策、風控等方面帶來傳統金融的變革,比較典型的是大數據征信智能投顧、供應鏈金融等。

中國的Fintech領域起步較晚,但卻在最近三五年里反超了世界其它國家。這一方面原因是在于傳統金融服務的供給不足,市場空間較大且創新成本較低;另一方面也在于監管環境還在逐步完善中,留給了創新業務試錯的機會。

 

金融科技

 

對比來看,得益于經濟、技術、政策、資金等因素的推動,我國的金融科技發展已經領先全球,向3.0階段邁進。

 

這份報告告訴你,金融科技將如何改變銀行、證券、保險業3

 

從市場參與者來看,金融科技包括金融服務機構(銀行、保險和證券公司等)、新興科技企業、監管機構、消費者、基礎設施運營商等。從目前的金融生態來看,金融科技主要包括消費信貸、第三方支付、互聯網征信、智能投顧、手機銀行、移動金融、數字貨幣等。而從技術領域來看,目前 Fintech 主要包含了大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新興技術。

1 保險

保險科技(Insurtech),不僅僅再是簡單意義上的互聯網保險,而是將科技手段滲透入保險的各個環節,即通過科技的手段,如云聯網、大數據、云計算等進入并運用到保險公司實際業務開展的流程中,從投保人的投保支付到保險人承保、理賠,保險資金的投資以及后臺進行的費率厘定、保單管理等,提升用戶體驗、提高保險效率、優化后臺管理甚至產生新的商業模式。

報告顯示,從金融科技企業的融資規模和交易總額來看,中國在亞洲乃至全球都占有重要地位。但是在保險科技方面,中國并沒有明顯優勢。從2012到2017Q2 全球 InsurTech的投資交易共有 605 件,其中,美國占比達到 65%,而中國僅占4%。

但從國內的情況來看,保險科技類公司的發展也逐漸進入快車道。在保險行業向上、個人及企業保險需求增加、細分保險科技市場空間逐漸打開、科技不斷發展的背景下,我國保險科技類公司不斷受到重視幵且其發展也在不斷加速。

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