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“躁起來”的保險中介市場更需加強監管

  每一個發達的保險業背后都有一個蓬勃的保險中介市場。從發達國家成熟的保險業情況來看,保險公司的絕大部分收入來源于保險中介,特別是保險經紀人的占比很高。相關報告披露的數據顯示,在英國,財產險領域60%以上的市場被保險經紀人控制;在荷蘭,保險經紀的市場份額達到60%以上;法國90%以上的工業保險項目是通過保險經紀人實現的。

  我國目前已是全球第二大保險市場,且保險業仍處于快速發展中。與之相伴隨的保險中介市場也實現了自身的快速發展。數據顯示,2011年至2017年,保險中介渠道貢獻保費從1.2萬億元上升到2.6萬億元。2017年,保險專業中介渠道實現保費收入3300多億元,同比增長近50%,保費貢獻度較2016年也提升了兩個百分點。有專家預測,2018年,在保險中介市場上,壽險保費規模將會保持50%以上增速,新單規模突破150億元。

  特別是在監管趨嚴的環境下,保險牌照“一照難求”使得更多“眼紅”保險業的社會資本繞道保險中介牌照,“曲線”入局保險業。伴隨著行業的快速發展,資本的涌入加上互聯網等新技術所帶來的渠道變革,使得保險中介市場在近年來呈現火熱態勢,也引發了較高關注。

  作為保險市場中的重要紐帶,在行業快速發展的背景下,保險中介市場得到不斷發展壯大既是順理成章也是十分必要的。但是,在資本和技術的鼓噪下,“躁動”起來的保險中介市場同樣需要加強監管來為其發展保駕護航,使之真正能夠更好地滿足人民群眾的保險需求,服務經濟社會發展。

  從目前看,保險中介市場還存在一些亂象有待治理清除。從近期各地監管機構公布的行政處罰決定書來看,未按規定向監管部門報告公司有關變更事項、財務數據不真實、編制虛假材料、利用業務便利為其他機構或個人謀取不正當利益等違法違規行為在保險中介機構的日常經營活動中屢見不鮮。

  逐漸回歸本源的保險業同樣需要一個健康的保險中介市場。除了推動保險中介機構樹立合規經營意識的自律手段,強化對保險中介的監管也是必要手段之一。今年2月出臺的《保險公估人監管規定》和《保險經紀人監管規定》是在以往監管實踐經驗的基礎上,針對近年來特別是2014年保險中介市場清理整頓以來市場出現的新情況以及監管面臨的新環境,所作出的更為全面細致的監管要求,也有助于實現從過去管機構、管批設到將來管人、管行為的轉變。

  同時,加強對保險中介市場監管也是防范風險的題中應有之義。2018年全國保險中介監管工作會議強調,準確把握以防控金融風險為主的防范化解重大風險攻堅戰提出的新要求,要認識到當前金融風險的形成機理、傳遞速度、危害程度都發生很大變化,保險中介風險防范要求更高,需要監管機構切實提高責任擔當。而從保險中介市場現有亂象中也不難發現其中蘊藏的風險因素。

  保險中介一端連接著保險公司,另一端連接著保險消費者,因此,加強對保險中介市場的監管同樣有助于維護保險消費者的切身利益。

  因為保險產品條款的專業性和復雜性,一般消費者很難深入、清晰、透徹地理解有關內容,這就為保險代理人的存在提供了堅實的前提條件。而對于非常需要信任因素的保險銷售過程來說,一個健康的保險中介市場同樣能夠幫助消費者獲得更可靠、更高質量的服務。與此同時,應對經濟社會發展中的風險保障需求,需要更具專業性、更富有經驗的保險中介隊伍來牽線搭橋。

  消費者權益保護一直是監管層非常重視的工作。據相關人士透露,2017年全年原保監會共派出檢查組585個,檢查人員1813人次,對606家保險機構及中介機構開展專項檢查和個案檢查。而近期發布的《保險經紀人監管規定》要求向注冊地以外派出從業人員為自然人客戶提供服務的保險經紀公司,要求在當地設立分支機構,并且明確保險經紀機構在信息披露、從業禁止、信息安全等方面規定,保護消費者權益。

  保險業發展進入新篇章,嚴監管不留死角,治理亂象也沒有盲區。在資本和科技助推下,保險中介可以搭上行業發展的快車乘勢發展。但在喧囂背后,也迫切需要強化監管來畫實紅線,守住風險底線,保證保險中介市場健康發展。

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