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保險中介四大趨勢將現:資本、技術助推升級 市場或兩極分化

    本文首發于微信公眾號:慧保天下。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

近年來,由于金融環境變化、監管趨嚴等原因,資本對于保險牌照的追逐有所降溫,與之形成反差的是,大量資本涌入了保險中介行業,其中不乏BATJ等互聯網大佬身影,保險中介市場的格局正在發生巨大的變化。面對大變局,保險中介行業應當何去何從?

  2018年1月18日,由中國保險學會主辦,中國保險創新研究院、保險家智庫聯合主辦,信達財險承辦的“中國保險中介創新合作高峰論壇暨首屆國任峰會”,在北京舉辦,論壇上發布的報告顯示,未來保險中介行業將呈現四大發展趨勢,包括保險中介升級為綜合風險管理平臺,市場競爭升級,以社群為依托的管理型總代理模式將遍地開花,以及市場兩極分化等。

  中國保險學會會長姚慶海、中國保險學會副秘書長江崇光、《中國保險報》董事長趙健、中央財經大學保險學院院長李曉林,以及國內主流中介公司代表出席了本次論壇。

保險中介將現四大趨勢

 

保險中介將現四大趨勢

  近年來,保險中介市場保持強勁增長態勢。數據顯示,2016年全國保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入1509.82億元,全國保險專業中介機構實現業務收入450.65億元,比2015年增長26.37%。

  只是恰逢保險行業大變局之年,保險中介也呈現出一系列的新變化。本次論壇發布了由中央財經大學與中國保險報業集團聯合制作的《中國保險中介市場2017發展報告》(以下簡稱《報告》)就對保險中介行業在未來可能出現的四大趨勢做出了歸納和總結:

  保險中介升級為綜合風險管理平臺。發展多元化平臺模式,為客戶提供更多的長期金融服務,從而獲得更高的客戶忠誠度。

  新技術推動其他產業跨界進入保險中介,市場競爭升級。互聯網時代下,大量掌握數據、高新技術的公司都有入局保險中介的意愿,保險公司也必須與網絡平臺、汽車、健康、通信、設備等企業直接開展合作,傳統的保險中介已感壓力重重。

  以社群為依托的管理型總代理模式將遍地開花。保險銷售有天然的群體性,以親戚、朋友、社區為中心的保險銷售模式仍然是主流。在管理型總代理模式下,保險中介由服務保險公司變為服務社群,而保險公司負責產品定價,雙方共享客戶資源及利潤。

  保險中介市場將出現兩極分化的趨勢。主要分為兩類平臺,一類是大型的垂直一體保險集團構建的綜合金融服務平臺,其發揮自身的規模優勢,提供客戶經營、渠道管理、客戶服務和風險管控等保險服務閉環,為保險代理人開放平臺服務;另一類是利用技術優勢,為中小保險公司和保險中介提供各類技術支持的純服務平臺。

  與會人士也談及了目前保險中介行業在發展中遇到的一些困難。中匯國際保險經紀總裁楊洲就指出,目前經紀公司所面臨的困境包括工資水平提高等因素導致運營成本不斷提高;市場競爭激烈,造成傭金率不斷下降;市場主體增加,包括自保公司以及相互保險組織等,導致保險中介原有的業務范圍出現萎縮。

  不過,在挑戰中,保險業也迎來諸多機遇,信達財險擬任總裁王新利就表示:“當前保險業正面臨著諸多挑戰,但挑戰也同時伴隨著機遇,包括科技發展帶來的巨大創新發展機遇、‘一帶一路’等國家戰略帶來的全球化市場機遇、經濟由高速增長轉向為高質量發展的產業機遇、對保險業需求持續增長的發展機遇等。”

  江泰保險經紀董事長沈開濤則就公司未來如何把握機遇做出分享,他表示江泰將聚焦在三個方面:發揮保險的社會管理及社會治理功能,即大力發展責任險等險種;用保險滿足人民對美好生活的追求,即發展高端個人壽險、脫貧保險等險種;為“一帶一路”政策的實施提供保障,發展對外投資保險、全球救援險等險種。

  科技新勢力崛起沖擊傳統保險中介?

  保險中介已經正式進入平臺經濟的大時代。2017年,獲保監會批復成立的保險中介公司有25家,包括10家代理公司、14家經紀公司和1家公估公司。資本正大量涌入保險中介行業,其中不乏騰訊、百度、阿里巴巴等互聯網大佬身影。隨著互聯網的介入,傳統保險的邊界也正在模糊化。事實上,已經有相關聲音指出,保險中介行業正面臨“去中介化”。

  互聯網巨頭加入保險“正規軍”,相應的效應也引發了保險從業者們的關注。有觀點指出,類似BATJ這樣的企業所攜帶的巨大流量,可以直接帶動更多人從接觸保險到接受保險,提高國民的保險意識,從這個角度上說,這對整個保險行業來說仍然大有裨益。

  但也有與會人士表示這其中并非沒有風險,“流量巨頭”們是否有充足的風險控制能力還有待檢驗,成長于傳統保險時代的中介行業,仍然有天然的不可替代性。

  大童保險服務董事長蔣銘則從消費者的角度出發,認為對于目前的保險行業而言,去中介的趨勢短期內難以形成,談保險科技創造新的產品品類、做增量,也為時尚早。他認為,由于能大幅提升效率,平臺型、專業型、科技化的第三方保險中介有望在科技化的時代成為營銷發展的新方向。

  文章來源:微信公眾號慧保天下

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